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        描述

        一張規劃藍圖如何破解“美麗的貧困”

        作者: 來源: 時間:2020-01-02

        一般理財習慣: 收入 - 支出 = 儲蓄(投資)

        科學理財習慣: 收入 - 儲蓄(投資)= 支出

        今天小巴就來說說在無法快速增長職務性收入的情況下,年輕人如何在不降低自己生活標準的前提下,用好自己的現金流,獲得第一筆理財資金。

        No.1

        分賬戶資金管理法

        經濟學中有一個原理叫做“棘輪效應”。大致意思是消費習慣是不可逆的,人們易于隨收入的提高增加消費,而不易隨收入降低減少消費。這也就是為什么你明明收入增加了,卻還是覺得錢不夠花的原因。

        想要存下第一桶金的本金,我們首先要為自己量身定制儲蓄、支出計劃。讓自己每月定額消費,強制儲蓄,積攢出第一筆理財資金。

        理財老師看了小巴每個月的賬單,告訴小巴可以用一種分賬戶資金管理法來為自己量身定制儲蓄計劃。假設小巴每個月的工資收入為1W,那么……

        1

        建立至少5個賬戶

        每個月工資一到手,小巴就將工資按順序存入5個賬戶。這些賬戶不一定要是銀行賬戶,銀行卡、支付寶、微信理財通、安全的貨幣基金等都可以。

        但要注意的是,這5個賬戶的錢都有固定用處,不能相互挪用。

        2

        每個賬戶的不同用處

        賬戶1:固定開支賬戶

        小巴首先把3000元轉到第一個固定開支賬戶:這個賬戶一般是張銀行卡,主要存房貸(房租)、生活費、水電費和其他每月必須要花的錢??梢院拖鄳召M部門綁定,比如貸款、水電費到期自動從此賬戶扣款即可。這個賬戶也就是每個月必須要花的錢,是固定的,按照你平時的額度存就可以。

        賬戶2:儲蓄投資賬戶

        接著小巴把工資的20%——2000元存入第二個儲蓄投資賬戶:可以是銀行卡,或者余額寶、一個基金定投賬戶,關鍵是安全。

        這個賬戶必須在解決第一賬戶的資金后馬上存入,算是一種強迫儲蓄。然后再由這個賬戶繼續分散綁定股票、基金及其他一些理財平臺。這個儲蓄投資賬戶基本就是第一桶金的主要來源之一了。

        賬戶3:不定期花銷賬戶

        之后小巴將2500元存入賬戶3——不定期花銷賬戶。不定期花銷包括物業費600元、人情費800元、衣物費500元等等。

        這個賬戶最好不要是銀行卡,可以選擇余額寶或者微信理財通,利息比銀行稍微高一點。因為這個賬戶里的錢是今后肯定要用的,但這個月還不急或用不著。所以先存入這個賬戶,可以隨時按需取用,而且說不定還能賺一年利息。

        賬戶4:零用錢賬戶

        經過分賬后,工資卡里還剩下2500元,工資卡就可以作為零用錢賬戶,當然也可以是支付寶、微信錢包或者直接現金,使用起來方便就行。

        賬戶5:負債賬戶

        最后一個就是負債賬戶。

        負債賬戶可以分為優質負債和常規透支。

        最常見的優質負債是信用卡債務,它其實是一種無息短期貸款,作用體現在理財的一個重要理念上,那就是讓錢生錢,不要讓錢閑置下來。

        如果小巴的零用錢賬戶里有2000元以上的現金,而小巴恰好需要買一個2000元的東西,此時就可以選擇刷卡而不是直接付款,區別在于刷完卡后,這2000元現金就能買一個月期的理財產品。那么這筆錢就是額外升值的,順帶還有信用卡積分、優惠活動等。

        小貼士

        要注意的是,每有一筆負債資產,你就要把賬戶4中的零花錢轉到賬戶5中去以備還款,一旦賬戶4中的零花錢沒了,你就別帶信用卡上街了。

        No.2

        記賬,解決從0到1的問題

        那以上五個賬戶具體的資金額度應該怎么分配呢?除了儲蓄投資賬戶是固定的20%工資之外,其余四個就需要按照你平時的消費習慣來制定了。

        有一句話說得好,“投資只能解決從1到N的問題,記賬卻能解決從0到1的問題”。還在收支平衡點上掙扎的小伙伴們,可以通過記賬來了解自己的消費習慣,有針對性地計劃每個賬戶需要存錢的額度。 


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